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小微企业贷款有哪些途径?

2022-11-01 15:02:15 来源:小顶金融 浏览:641 咨询电话:189-8191-7474

小微企业贷款是指企业为生产经营需要,按照规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款的一种贷款方式。企业贷款可分为流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票、买方或协议付息票据、国内有追索权保理、出口退税账户托管贷款。
 
目前对于小微企业来说是最方便的,企业信贷和企业抵押贷款是最常见的业务。
 
小微企业贷款具体怎么放贷?以北京为例来说明。
 
一、小微企业信用贷款
 

企业信用贷款主要分为票据贷款、流转贷、税收贷款等。
 
1.企业账单贷款;注册满一年,有连续开票记录的企业,月均开票金额在2万以上的,可以申请。金额在5-300万元不等,期限1-3年。还款方式主要是等额本息。贷款账单要求比较低,年利率不一。有的低贷能达到6.4%,高贷能达到10%,甚至15%。

 小微企业贷款有哪些途径?
2.公司税贷款;根据银行企业纳税等级发放的贷款。一般要求企业成立2年,纳税信用等级C级以上,年纳税1万以上即可申请。税基本都是银行贷款,所以利率比较低,金额基本都是300万,甚至500万。还款方式主要是先还利息后还本金,期限基本在1-3年。这是相当方便的使用,因为你借和偿还。
 
3.流动贷款;是根据企业流水申请的贷款。如果对公的自来水不够,pos机的自来水和法人私人的自来水也可以作为补充。基本上额度是100万,期限1-3年,还款方式主要是等额本息。
 
二。小微企业抵押贷款
 
这是向银行申请的贷款,用于公司运营。分为个人抵押贷款和企业抵押贷款两部分。
 
1.个人抵押贷款业务;公司、股东或第三方以其不动产(住宅、商铺、写字楼)作为抵押向银行申请贷款。基本公司要求成立3个月,一些特殊情况可以沟通。年利率从3.85%到5.5%不等,少数银行的利率会更高。贷款金额基本在1000-3000万元,基本是房屋评估价值的75%。贷款期限1-20年不等,主要看客户自己的选择。贷款方式是先利息后本金,等额本息。基本上就是个人征信。
 
2.企业抵押贷款业务;是以公司名下的房产(住宅、商业、写字楼、厂房)作为抵押向银行申请的贷款。额度1000-5000万,或者更高。年利率从3.85%到6%,贷款期限从1年到20年不等。贷款方式多为先息后资,以企业征信为主。
 
以上是办理企业贷款的主要方式。如果你不明白,你可以找顶呱呱顾问了解。